創(chuàng)新服務(wù) 譜寫信用經(jīng)濟新篇章
——無錫市場協(xié)會推進“市場碼”工作總結(jié)
（2023年2月10日——2023年12月1日）
2023 年2月以來，在無錫市信用辦、市商務(wù)局支持下，無錫市場協(xié)會會同無錫市大數(shù)據(jù)集團所屬無錫企業(yè)征信有限公司，應(yīng)用大數(shù)據(jù)信息創(chuàng)新推廣了普惠性金融“市場碼”。一場一策，一市一碼，由點及面，逐步推進，高效快捷，隨借隨還，信用賦能，解決痛點。“市場碼”為疫情后商品市場經(jīng)濟恢復(fù)性增長提供了有力工作抓手，為小微商戶融資難融資貴問題提供了最優(yōu)解決方案，得到了政府、銀行、市場經(jīng)營戶等參與者的一致歡迎和好評。截止10月底，已服務(wù)商戶507戶，授信總金額達17091萬；放款139戶，放款金額9036.29萬，放款戶均金額約65萬。此項工作已在年中被列入市信用辦2023年無錫市融資信用服務(wù)工作計劃。匯報如下：
一、調(diào)研走訪，謀定后動，直擊中小微企業(yè)和個體工商戶融資痛點
黨的二十大報告強調(diào)“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。為助力我市商品市場經(jīng)濟發(fā)展，2022年以來，無錫市場協(xié)會深入貫徹中央、省、市《促進個體工商戶發(fā)展條例》《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》《關(guān)于推進普惠性金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》《中共無錫市委無錫市人民政府印發(fā)<關(guān)于進一步促進民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見>的通知》等有關(guān)文件精神，加大市場調(diào)研走訪頻率，經(jīng)過半年多密集性的走訪市場、摸底調(diào)研、行業(yè)分類座談交流，以及通過全年4個季度的會員單位信息采集數(shù)據(jù)統(tǒng)計，了解到市場和商戶在發(fā)展中的痛點難點，最關(guān)鍵的是融資貴、融資難問題。
我市專業(yè)商品市場截至 2022 年共有 120 余家（不含農(nóng)貿(mào)市場），市場內(nèi)商戶總計達數(shù)萬家，中小企業(yè)和個體工商戶占比達70%以上。只有加大對商品市場內(nèi)商貿(mào)流通企業(yè)尤其是中小商戶的信貸扶持，解除他們的資金制約，才能激活他們的經(jīng)營潛力?？紤]到疫情后經(jīng)濟恢復(fù)性發(fā)展，亟需有效的渠道和模式讓資金與各級各類的市場主體形成對接。2023年2月，無錫市場協(xié)會會同無錫企業(yè)征信有限公司，及相關(guān)金融機構(gòu)，率先在商品交易市場推行社會信用體系建設(shè)，利用信用信息以及征信大數(shù)據(jù)破解難題，讓大家日常的經(jīng)營行為，尤其是誠信的經(jīng)營行為，精準畫像，有效的轉(zhuǎn)化成數(shù)字經(jīng)濟，通過征信公司研發(fā)的創(chuàng)新普惠性金融項目“市場碼”，讓商戶看到誠信經(jīng)營所能帶來的利益，進一步突出普惠性、全覆蓋，實實在在的探索和轉(zhuǎn)化社會信用體系建設(shè)成果，讓廣大商戶從中受益、獲利。
具體做法是：先試點后全面，由點及面，一場一策、一市一碼，逐步在全市商品交易市場全面推進“市場碼”，以信用為抓手，以中小微企業(yè)和個體工商戶為核心，實施幫扶融資靶向服務(wù)、精準服務(wù)。
二、組織得力，匯聚優(yōu)勢，做好普惠性金融“市場碼”服務(wù)
至2023年4月中旬，無錫市場協(xié)會先后上報了《無錫市場協(xié)會關(guān)于推進市場碼的報告》（無錫市協(xié)發(fā)【2022】第22號），《關(guān)于成立信用體系建設(shè)推進市場碼工作班子的通知》（無錫市協(xié)發(fā)【2023】第1號）等文件，成立信用體系建設(shè)推進“市場碼”工作小組。
工作小組由無錫市場協(xié)會、無錫企業(yè)征信公司、相關(guān)市場負責(zé)人組成，在市信用辦、商務(wù)局的指導(dǎo)下，在工作小組的組織協(xié)調(diào)下，明確相關(guān)工作職能。各試點市場設(shè)專項工作小組，組長由市場主要負責(zé)人擔(dān)任，成員由市場協(xié)會、征信公司、銀行、市場管理方組成。
匯聚大家優(yōu)勢，發(fā)揮協(xié)同力量。無錫市場協(xié)會負責(zé)宣傳發(fā)動和“市場碼”知識相關(guān)解答；企業(yè)征信公司依靠大數(shù)據(jù)優(yōu)勢和政府背景，負責(zé)“市場碼”后臺技術(shù)及征信信息匹配等，以合規(guī)合法的方式采用信息對接相關(guān)金融機構(gòu)；市場管理方負責(zé)商戶動員、解說，“市場碼”知識轉(zhuǎn)發(fā)以及商戶需求及時反饋等，并在需要的時候為征信公司和相關(guān)金融機構(gòu)提供商戶榮譽、獲獎、水電費繳費等市場掌握的信息。
三、方案科學(xué)，步驟得當，有計劃次第推進，確?！笆袌龃a”穩(wěn)扎穩(wěn)打
（一）、統(tǒng)一思想，加強認識，召開多種形式宣傳動員會議，為“市場碼”推進打造聲勢
“市場碼”工作主要為傳統(tǒng)金融難以觸及的小微商戶提供金融服務(wù)，擴大普惠金融的可得性和覆蓋率，支持小微企業(yè)持續(xù)健康經(jīng)營發(fā)展。這是一項具有長期意義的普惠性金融服務(wù)工作。在2022年上半年試點的基礎(chǔ)上，下半年“市場碼”工作小組先后由無錫市場協(xié)會、企業(yè)征信公司帶隊對接了分別代表農(nóng)副批、工業(yè)品小商品、生產(chǎn)資料、消費品等行業(yè)的4家重點市場：無錫盛陽食品城有限公司、無錫五洲國際商業(yè)運營有限公司（五洲工博城）、無錫市南方不銹鋼市場、江蘇港下雙面呢市場管理有限公司，召開“市場碼”推進工作預(yù)備會8場、“市場碼”現(xiàn)場推進會4場。會議就推進“市場碼”工作的意義、信用貸款的優(yōu)勢、“市場碼”產(chǎn)生的緣由及相關(guān)工作運營機制、后續(xù)工作安排等進行了溝通交流，對
“市場碼”為市場經(jīng)營管理提供了平臺和抓手，為商戶提供了融資幫扶等認識達成了共識。
（二）、對接市場，試點先行，由點及面，全面推進“市場碼”普惠金融
選擇具有代表性、融資愿望迫切的重點市場進行試點試行。
第一批試點市場，選擇了無錫市盛陽食品城、無錫市五洲工博城、無錫市南方不銹鋼、江蘇港下雙面呢，分別在2月10日
至2月21日之間召開“市場碼”推進會。
第二批試點市場，選擇了“五洲城”（裝飾）、天鵬食品城兩家市場，分別在6月13日、15日與市場方進行對接推進。這些市場體量大、商戶多，融資需求旺盛，市場成熟度較高?！笆袌龃a”一經(jīng)推出，得到了市場方和商戶們的一致歡迎。“市場碼”后臺融資申請不斷增加。
第三批，即在全市商品交易市場全面推進“市場碼”。自10月19日至11月23日，在繼第二批試點市場后，無錫市場協(xié)會會同企業(yè)征信公司先后走進五洲工博城、新世界商貿(mào)市場、無錫金橋參茸市場、無錫皮革城、金泰國際、天鵬食品城、金橋國際食品城、神州汽車城等8家商貿(mào)流通領(lǐng)域的重點市場和特色市場，就全面推進“市場碼”與各市場總經(jīng)理、企業(yè)負責(zé)人及經(jīng)營管理人員進行座談交流。把精準服務(wù)送到商戶心坎上，把“急難愁盼”解決在關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
各市場總經(jīng)理、負責(zé)人對政府各部門及市場協(xié)會在市場內(nèi)推進“市場碼”表示認可和歡迎。他們一致認為，“市場碼”工作不僅增加了市場管理方的服務(wù)抓手，而且還無形中拉近了市場管理方和商戶們的距離，增加了信任。相信借力“市場碼”，市場發(fā)展一定能更上一個臺階。各市場分別建立專屬于市場的“市場碼”微信工作群，群主由各市場總經(jīng)理擔(dān)任，目的是方便后續(xù)工作對接處理。
截止目前，全市商品交易市場共有12家專業(yè)市場開展了“市場碼”普惠金融服務(wù)。相信接下來，還會有更多市場推廣、使用“市場碼”。
（三）、不斷總結(jié)，不斷推進，把“市場碼”工作推向更深廣普惠空間。
1.召開“市場碼”第一批試點總結(jié)會議。“市場碼”第一批試點之后，無錫市場協(xié)會、無錫企業(yè)征信公司牽頭召集相關(guān)銀行代表、試點市場負責(zé)人及代表，分別在3月17日、4月18日、5月8日，召開“市場碼”推進工作階段性分析會、再動員工作會、階段性總結(jié)會，梳理、總結(jié)各市場項目推進情況和工作成果，并重點分析了“市場碼”推進工作中存在的“市場碼”解答不透徹、宣傳不深入等問題，指明了再動員、再宣傳的必要性。通過總結(jié)和再動員，各方進一步統(tǒng)一了思想，為今后“市場碼”推進工作夯實了基礎(chǔ)。
2.召開“市場碼”第二階段試點總結(jié)會議。7月27日召開“市場碼”推進工作階段性溝通會議。會上，征信公司通報了截止7月通過“市場碼”累計申請貸款的客戶數(shù)據(jù)以及市場客戶在融資過程中出現(xiàn)的個性化融資需求等問題，總結(jié)了“市場碼”在其它街區(qū)推進的工作經(jīng)驗，分析了推進工作中遇到的問題以及產(chǎn)生的原因，并提出了今后加強媒體宣傳、擴大普惠覆蓋面來增強推進工作持續(xù)性的建議。
3. 充分動員多方力量，更好推進“市場碼”工作。9月1日，召開“市場碼”進一步推進工作階段性溝通會議。9月22日，市發(fā)改委、市商務(wù)局、市場協(xié)會、無錫大數(shù)據(jù)集團、省信用再擔(dān)保集團無錫分公司、企業(yè)征信公司、市公共信用信息中心，在無錫企業(yè)征信公司召開無錫市商品交易市場“市場碼”創(chuàng)新應(yīng)用推進會。會議圍繞在全市商品交易市場聯(lián)合推進“市場碼”普惠性金融工作的創(chuàng)新運用和下一步工作思路，展開專項研討。進一步擴大“市場碼”創(chuàng)新應(yīng)用場景和范圍，惠及更多市場和小微商戶。
4、政策加持，多部門聯(lián)合發(fā)文，為全面推進“市場碼”工作再添薪火。9月19日，無錫市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、無錫市商務(wù)局、無錫市場協(xié)會聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于在全市商品交易市場進一步推進“市場碼”應(yīng)用的通知》，以文件形式進一步擴大“市場碼”普惠性功能和影響。文件明確，要讓全市商品交易市場所有商戶都能享受到“信用融資、隨借隨還”的“市場碼”便捷融資服務(wù)，形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制，切實解決商品交易市場廣大商戶的融資瓶頸難題。
四、“市場碼”捷報不斷，信用經(jīng)濟成效初步顯現(xiàn)
1、截至3月20號，4家試點市場掃碼商戶152戶，申請融資1.5億，迫切需要融資為63戶，已經(jīng)放款29戶，占迫切需要融資數(shù)的46%。發(fā)放信用貸款金額1900萬，授信發(fā)放1,988萬，占申請數(shù)的13%。
2、截至4月20日，申請商戶掃碼申請商戶增加了24戶，共176戶，申請的金額是1.6個億，比原來增加1,000萬，需要融資的69戶，增加6戶，授信的是6,732萬，實際放款2,148萬，戶均65萬。
3、截止到9月1日，“市場碼”累計申請445戶，需求累計金額過2.8億，通過服務(wù)有迫切融資需求為195戶，授信總金額1.5億元。并已放款 119 戶，放款金額達7809 萬，放款戶均金額約65萬左右。
4、截止到10月底，累計申請507戶，需求累計金額過3.0億，通過服務(wù)有迫切融資需求為257戶，授信總金額17091.0萬，已放款139戶，放款金額達9036.29萬，放款戶均金額約65萬。
5、……
數(shù)據(jù)是跳動的，需求是鮮活的。目前“市場碼”普惠性金融服務(wù)的覆蓋面正隨著工作的深入推進和全市場覆蓋，惠及到越來越多的小微商戶，由最初的試點市場僅152戶掃碼，到10月底的507戶掃碼，短短8個月不到，增長了2.3倍；放款金額由近2000萬增長到9036萬余，增長了3.5倍。“市場碼”正在成為點燃我市商品交易市場高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。以“市場碼”為抓手的信用經(jīng)濟正初步顯現(xiàn)。
五、總結(jié)經(jīng)驗，群發(fā)共享，固化“市場碼”工作流程和機制
“市場碼”是無錫市場協(xié)會會同多部門創(chuàng)新解決中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題的務(wù)實舉措，是把信用建設(shè)轉(zhuǎn)化為信用經(jīng)濟的具體體現(xiàn)，拓展了“市場+征信+銀行”信用建設(shè)新模式的應(yīng)用場景，開辟了信用經(jīng)濟創(chuàng)新應(yīng)用新思路和新方向。
10月以來，無錫市場協(xié)會先后整理編寫了“市場碼”問答6篇：《1.為什么要推廣普惠性金融項目“市場碼”》《2.什么是普惠性金融“市場碼”》《3.推進普惠性金融“市場碼”利好在哪里》《4.“市場碼”特色和優(yōu)勢是什么》《5.“市場碼”操作步驟》《6.“市場碼”試點成果如何》，以及《為什么還要推進“市場碼”》《“市場碼”對市場經(jīng)營管理有什么好處》等，群發(fā)至各市場“市場碼”工作群，幫助市場和商戶進一步了解“市場碼”內(nèi)容。后又在此基礎(chǔ)上完善補充“市場碼”解答系列內(nèi)容：《解答一：為什么要推廣普惠性金融項目“市場碼”》《解答二：推進普惠性金融“市場碼”利好在哪里》《解答三：“市場碼”對市場經(jīng)營管理有什么好處》《解答四：“市場碼”怎么操作》和《關(guān)于“市場碼”相關(guān)知識的解答說明》。同時在對接各市場“市場碼”工作中，還編輯整理“市場碼”成功推進典型案例，供各市場借鑒學(xué)習(xí)，為“市場碼”有序推進、全面推進造勢添薪。
無錫市場協(xié)會在推進中，通過不斷摸索、不斷創(chuàng)新，不斷總結(jié)、不斷完善，將信用經(jīng)濟推向更深更廣的空間，使新時期我市各類商品交易市場在信用經(jīng)濟建設(shè)道路上走得更遠，成效更佳。
六、賡續(xù)前行，創(chuàng)新探索“錫信碼+”信用經(jīng)濟新模式
作為構(gòu)建“信用+市場”新局面中的重要環(huán)節(jié)，此次“市場碼”在全市商品交易市場全面推進，體現(xiàn)了加強信用建設(shè)，深耕誠信經(jīng)營，信用精準賦能實體經(jīng)濟的重要意義，為商品交易市場內(nèi)眾多的中小企業(yè)和個體商戶解決了最后的痛點，為他們帶去了激活經(jīng)營的動能。
同時，在“市場碼”工作也發(fā)現(xiàn)了一些問題：
一、宣傳力度不大，市場知曉率不高。
二、金融機構(gòu)產(chǎn)品單一，不能滿足商戶們的個性化融資需求。
針對上述問題，今后在“市場碼”工作中：
一要充分發(fā)揮各部門優(yōu)勢，強化“市場碼”在各商品市場和小微商戶中的相關(guān)知識宣傳，實現(xiàn)人人需知、戶戶盡知。加大與各媒體的溝通聯(lián)系，借助媒體力量，多渠道、多維度、多平臺擴大宣傳。
二要積極對接金融機構(gòu)，及時反饋商戶需求，以市場需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新設(shè)計高效益低成本的金融產(chǎn)品，滿足小微商戶的個性化融資要求，以新產(chǎn)品、新服務(wù)吸引更多商戶，共同推進“市場碼”落實增效。
三要進一步細化“市場碼”工作思路，聚焦市場和商戶的成本效益，持續(xù)互動，強化溝通，加大走訪力度，把脈“急難愁盼”，暢通運行渠道，全力保障“市場碼”全覆蓋。
涵蓋全市各行業(yè)的“錫信碼”將于近期在我市全面推進。屆時，無錫市場協(xié)會在“錫信碼”的總體框架下，繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷總結(jié)經(jīng)驗，聯(lián)合政府部門、征信公司、金融機構(gòu)等，將“市場碼”高度融合于“錫信碼”，進一步聚焦民營經(jīng)濟發(fā)展，特別是對中小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營，起到真正的助力和推動。同時，通過“市場碼”的推進來開創(chuàng)“錫信碼+”信用經(jīng)濟新模式、信用工作新思路、信用服務(wù)新水平。形成守信受益、信用有價的價值導(dǎo)向，為無錫市信用建設(shè)作出更大貢獻。
（無錫市場協(xié)會）
